Una de las decisiones más importantes en la vida de una persona es la de comprar una vivienda. Cada uno elige su mejor momento, por ejemplo, algunos, toman la decisión desde muy jóvenes, mientras que otros deciden hacerlo cuando ya tienen planes de familia, en fin, eso dependerá de cada persona y muchas veces irá acompañado de miedo y angustia. Lo importante y que debes saber es que cada día más personas consideran los préstamos con garantía de Escrituras como una opción inteligente que les va permitir financiar y lograr adquirir esa propiedad soñada. No olvidemos que el confinamiento vivido por el tema del Covid-19 ha generado esa necesidad de tener tu propio espacio y que se ajuste a tus necesidades.
Préstamos con Garantía Activa
Es también conocido como hipoteca. Es un acuerdo financiero en el que el propietario de un inmueble utiliza su propiedad como garantía para obtener un préstamo. El prestamista, que puede ser un banco u otra institución, otorga cierta cantidad de dinero basándose en el valor de la propiedad (Tasación) y se establece un contrato en el cual se fija la tasa de interés y el plazo de pago. Como puedes ver, tu propiedad se convierte en una garantía activa al que puede recurrir el prestamista en caso de que no cumplas con los pagos acordados.
¿Hasta cuánto me puedo endeudar?
Es muy importante tomar ciertas consideraciones antes de asumir el endeudamiento y para ello debes tomar nota de todas las fuentes de ingreso que posees, así como de todas tus responsabilidades a pagar. Además, no olvides que debes tener un buen comportamiento en el sistema financiero, vale decir pagos puntuales, para que el Banco te considere un potencial cliente.
Toma nota que el Banco te solicitará disponer de al menos el 10% del valor del inmueble, pero recuerda que siempre será mejor dar un poco más. Ahora, deberás definir por cuántos años vas a pedir el préstamo y revisa cuánto dinero podrás destinar para el pago mensual y, anota que es recomendable utilizar como máximo una tercera parte del sueldo para este fin.
Recomendación para un crédito Hipotecario
Es muy importante que tenga en cuenta que, al optar por un préstamo con garantía de escrituras, su propiedad será la garantía para el préstamo. Por tanto, en el caso que no cumpla con los pagos mensuales, existe el riesgo que pueda perder su propiedad. Decisiones financieras de manera responsable son de vital importancia para proteger su propiedad y su inversión. Te reitero la importancia que tu endeudamiento financiero no exceda del 35% – 40% de tu ingreso neto mensual en caso extremo.
Proceso para obtener un préstamo bancario
El primer gran paso es tomar la decisión de financiar la compra de una propiedad. Así, se da inicio al proceso de recolección de documentos esenciales como tres últimas boletas de pago, demostrar continuidad en tu trabajo por más de un año, DNI, recibos de luz, agua, entre otros. Si decides recibir el financiamiento de parte de un banco, deberás averiguar las tasas que te ofrecen cada uno y luego de equiparar, podrás elegir la que mejor se ajusta.
Ahora que ya has elegido a tu banco, debes completar una solicitud y brindar detalles específicos sobre tu situación financiera, por lo general también se incluye una valoración precisa del inmueble. Y ahora toca esperar el momento emocionante de la aprobación, luego firmarás documentos que lo acrediten. Finalmente, llega el momento de desembolso en el cual se gira por lo general cheque de Gerencia No Negociable a nombre del vendedor. ¡Ahora estás más cerca de hacer realidad tu sueño y alcanzar tu vivienda!
No obstante, debes tener en cuenta que para tu preaprobación puede tomarte 3 días hábiles, luego esperar por la aprobación entre una semana o dos y, para el desembolso puede tardar entre 45 días a más; los tiempos son variables puesto que dependen de cada Institución. Es importante tener mucha paciencia durante todo el proceso y estar atentos ante cualquier consulta que pueda tener la entidad Bancaria.
Ventajas del préstamo bancario
- Financiamiento de largo plazo
- Facilidades de pago
- La cuota inicial no es alta y facilita la compra de la vivienda sin arriesgar las finanzas.
- Existen seguros que protegen (seguro de desgravamen).
¿Cómo elegir el Banco para tu préstamo con garantía de escrituras?
Definitivamente debes hacer una investigación sobre lo que ofrece cada Banco y para ello te puedes apoyar en consultas por internet pero asegúrate que sea información actualizada. así podrás comparar varias ofertas para poder elegir la que mejor se adapte a ti. Lo más importante es tener alternativas y no tomar la primera oferta que te presenten.
Aquí te dejo algunos puntos a tomar en cuenta:
Cuota inicial:
Ten presente que los bancos no financian el 100% de la propiedad, terreno o departamento. Muy por el contrario, van a financiar en promedio el 85 a 90% del valor de la propiedad. Por esta razón, deberás contar con la diferencia como cuota inicial.
Revisa el prestigio del Banco y de la Inmobiliaria o vendedor
Investiga un poco sobre la calidad de servicio del Banco y la experiencia de otros clientes. Averigua si tienes sucursales cercanas en caso las necesites a futuro. A veces hay bancos que solo tienen contestadora y es casi imposible comunicarse con ellos. Toma tus precauciones.
Del mismo modo, visita proyectos y viviendas que cumplan con tus necesidades. Si se trata de una inmobiliaria, asegúrate que sea de confianza y que tenga trayectoria en el rubro.
Tiempo otorgado para el financiamiento
Tal como lo comentamos antes, es preciso que conozcas tu capacidad de endeudamiento para saber en cuántos años planeas pagar tu deuda. Te recomendamos no asumas responsabilidades que luego no podrás cumplir. Asimismo, pregunta sobre la posibilidad de pagos anticipados dado que hay algunos bancos que incluso te pueden aplicar una penalización por realizar estos pagos. Por ello, conoce bien las condiciones que cada banco te ofrece.
Moneda del financiamiento
Definitivamente debe ser en Nuevos Soles, dado que es la moneda en la que recibes tus ingresos, salvo situación en contrario.
Tasas de Interés
Existe una fuerte competencia entre los bancos por tanto realiza una buena investigación. No te dejes abrumar por la información brindada Aquí te dejo algunas definiciones que te van a ayudar mucho.
Tasa Fija:
Es aquella que no varía durante todo el plazo del préstamo hipotecario, es decir permanece constante.
Tasa Variable:
Como su nombre lo dice, puede fluctuar o variar a lo largo del préstamo.
Asimismo, es importante que anotes dos datos importantes la TEA y la TCEA. Pero ¿Qué significan?
La TEA.
La Tasa Efectiva Anual, es el interés que te cobra el banco.
La TCEA
Es la suma de la TEA más otros gastos adicionales. Asegúrate de entender cada uno de ellos.
Una manera de elegir el crédito correcto es prestar atención a la TCEA de menor valor.
Conclusión
En Resumen, los préstamos con garantía de escrituras te brindan una oportunidad para conseguir el sueño de la casa propia. Presta atención a las tasas de interés y demás condiciones. Ten presente siempre que la toma de decisiones financieras debe ser hecha de manera responsable para no poner en riesgo tu adquisición. Te invitamos a leer nuestros otros blogs que pueden ser de mucha ayuda.
Si necesitas ayuda en la obtención de tu préstamo, no dudes en llamarnos, será un placer atenderte. ¡Vamos, contáctanos ! Contáctame aquí
